住宅ローンをまだ滞納していなくても任意売却は可能？金融機関の対応も解説

住宅ローンの返済を続けていても、将来の支払いに不安を抱える方は少なくありません。
とくに、収入の減少や離職の可能性がある場合、早めに対応策を検討することが大切です。
本記事では、滞納前でも任意売却が可能かどうか、金融機関の対応や早期対応のメリットについて解説いたします。

住宅ローンの滞納がなくても任意売却はできるのか

住宅ローンを滞納していない段階でも、任意売却を申し出ることは可能です。
任意売却とは、ローン残高よりも売却価格が低くなる不動産を、金融機関の同意を得て売却する手続きです。
通常、滞納が発生した後に利用されるケースが多いですが、今後の支払いが難しいと判断された場合にも選択肢として検討されます。
ただし、実際に任意売却を実行するには、金融機関の理解と同意が不可欠です。
滞納がない状態では、金融機関は「返済能力がある」と見なす傾向が強く、売却の必要性を納得してもらうには明確な理由が必要となります。
そのため、やむを得ない事情がある場合には、早めに相談することが大切です。

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金融機関の同意を得るのが難しい理由

任意売却を進めるには、ローンを貸し付けている金融機関の承諾が必要となります。
しかし、滞納が発生していない段階では、金融機関が債権を回収するリスクが低いため、任意売却を認めにくい傾向があります。
金融機関にとっては、借入者が滞りなく返済を続けている場合、資産処分の必要性が乏しく、早期売却に応じる動機が薄いのです。
また、任意売却を認めるということは、残債を回収できない可能性を受け入れることにもつながります。
そのため、明確な収入減少や離職、病気など、将来的に返済が困難になる根拠が必要となるのです。
このような事情を丁寧に説明し、誠実な対応を心がけることで、同意を得られる可能性が高まります。

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住宅ローンを滞納する前に任意売却をするメリット

滞納前に任意売却を検討する利点は、行動の自由度と準備期間を確保できることです。
競売に移行する前であれば、売却活動や金融機関との交渉も余裕をもって進められます。
また、まだ信用情報に事故記録が登録されていない段階で売却すれば、いわゆるブラックリスト入りを回避できる可能性があります。
さらに、競売では市場価格よりも安く売却される傾向がありますが、任意売却なら市場に近い価格で売却できる可能性もあり、残債を抑える点でも有利です。
くわえて、売却後の住み替えや生活再建に向けた資金計画を立てやすく、精神的負担の軽減にもつながります。

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まとめ

住宅ローンを滞納していなくても、任意売却は可能ですが、金融機関の同意が必要です。
滞納がないと返済可能と判断されやすく、同意を得るには明確な事情が求められます。
信用情報や、今後の生活に影響を残さないためにも、早期の行動が大切です。
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